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澳大利亚银行客户可能很快就能将PDF或超链接附加到付款上，澳大利亚储备银行（RBA）正在为这一功能发出信号。

“澳大利亚银行业正在开发一项服务，以支持大型付款人，如公司或政府实体，要发送包含PDF文档安全超链接的电子支付，“它说.

“提供这一功能是全球日益增长的趋势的一部分，通过提高可与支付一起传输的数据的数量和质量来提高效率和降低支付服务的成本。”

RBA在提交给参议院委员会的一份文件[PDF]中发表了上述评论探讨澳大利亚反洗钱和反恐怖主义融资（AML/CTF）制度的充分性和有效性。

在讨论将一些受信任的付款人实体列入白名单的可能性时，提出了支付功能。

“其中一些举措，如采用ISO 20022支付消息格式标准，提供结构化汇款数据，使系统更容易、更快地筛选金融犯罪合规性，”澳大利亚储备银行表示。

在解释该功能的工作原理时，澳大利亚储备银行表示，注册“凭单付款”服务的组织付款人可以选择在发送付款时包含指向文档的链接。收款人接收人将通过其网上银行渠道查看付款，并能够点击该链接，RBA认为该链接将提供对与该特定付款相关的PDF文档的安全、经过身份验证的访问。

它说，这些文档将由经认证的文档宿主提供商持有。

”例如，如果澳大利亚政府机构使用这项服务，myGov可以存储这些文件，通过认证链接可以直接访问myGov上的文件，”RBA说

根据澳大利亚储备银行的说法，使用文件支付服务将为付款人和收款人提供好处。

“对于向收款人发送大量信函详细说明其付款信息的付款人来说，这将具有特别的价值。澳大利亚储备银行表示：“付款收据和相关信函的收据之间往往存在延迟——这会产生大量打给客户呼叫中心的电话，这既昂贵又效率低下。”，谁可以直接从他们的银行应用程序或网上银行服务快速方便地访问信件，以了解支付的目的。”

储备银行表示，通过电子银行渠道提供金融交易的详细信息，使这些信息可供金融机构考虑机构履行其反洗钱/反恐融资监管义务

但是，为了履行这些义务，他们需要能够筛选与付款相关的任何文档，澳大利亚储备银行表示，这一解决方案并不吸引所有参与者。

它表示，这是一个可能的解决方案，这将是维护一份受信任付款人实体的白名单，以免除金融机构筛选与这些受信任实体付款相关的文件的要求

澳大利亚储备银行写道：“我们的理解是，金融机构会欢迎这样一个白名单，因为筛选所有相关支付文件所涉及的成本和工作将是一项挑战。”这将意味着由受信任的实体（如澳大利亚政府机构）发送的支付信函，将对付款接收人保密，银行只有在向账户持有人提供技术支持服务时才被允许访问该文件，并且只有在账户持有人同意的情况下才能访问该文件。

为此需要制定正式的治理框架，澳大利亚储备银行提议澳大利亚皇家银行可以成为该计划的主管机构。

法律和宪法事务参考委员会于6月启动了调查，其中包括：，寻求确定《2006年反洗钱和反恐怖主义融资法》在防止银行部门外洗钱方面的有效性，以及澳大利亚作为外国犯罪和腐败所得目的地的吸引力，Austrac在监管此类活动方面的作用。

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2023-03-22 10:04:42